Вывод из под залога

Выводим часть имущества из ипотеки

Вывод из под залога

Пожалуй, практически все знакомы с таким понятием, как «ипотека». Сегодня ипотечное кредитование является крайне популярным способом приобретения собственного жилья. Стоит ли говорить о том, что в ипотечном кредите есть как весомые плюсы, так и минусы.

Так, одним из самых больших плюсов является, конечно же, то, что у вас появится собственное жилье, причем сразу же.

Но при этом не стоит забывать и о ложке дегтя, а точнее о том, что вам придется производить ежегодную оплату за страхование залога, к тому же, вам будут предъявлены определенные ограничения на возможность распоряжаться имуществом, которое выступает в качестве залога.

Достаточно часто у заемщиков возникает необходимость выведения определенной части заложенного имущества из ипотеки. Возможно ли такое и как правильно это сделать?

Для начала, давайте разберемся с тем, что же представляет собой само понятие «ипотека». Итак, ипотека это одна из многочисленных форм залога.

При таком варианте залога, имущество, которое закладывает должник, остается в его собственности, но при этом кредитор, в том случае, если должник не возвратит долг и не выполнит обязательства, имеет право получить компенсацию за счет реализации соответствующего имущества.

Кстати говоря, существует два понятия – это непосредственно само понятие «ипотека», а также такое понятие, как «ипотечное кредитование». Ипотечный кредит это только составляющая всей ипотечной системы.

Таким образом, получается, что когда человек приобретает какое-либо недвижимое имущество и получает на его покупку кредит, то данное имущество автоматически становится залогом и гарантией того, что кредит будет погашен, иными словами, она поступает в ипотеку.

Также ипотекой считается и залог, в качестве которого выступает недвижимое имущество, которое на момент получения кредита уже существовало у собственника, и которое было использовано для получения кредита на какие-либо цели.

Поскольку ипотека является юридической процедурой, то не обойтись в данном процессе без оформления определенных документов, таких, как нотариального удостоверения и соответствующего договора, в которых будут прописаны обязательства заемщика и кредитора. В любом случае, без оформления ипотечного договора, вы никоим образом не сможете получить ипотечный кредит.

Все те требования и обязательства, которые будут прописаны в соответствующем ипотечном договоре, не будут являться окончательными. То есть, это говорит о том, что в случае, если обе стороны согласны, то в договор возможно привнести определенные изменения.

Но при этом существует ряд определенных нюансов.

Так, изменение (то есть увеличение процентов по выплате, если такое было предусмотрено и прописано в договоре), будет возможным только лишь после государственной регистрации данных сведений, которые касаются непосредственно самих условий обременения недвижимого имущества ипотекой.

Но при этом также стоит отметить и тот момент, что сам долг будет уменьшаться после частичного исполнения определенных обязательств, то сами условия ипотеки, все равно будут оставаться без каких-либо изменений (если только сами стороны не придут к общему решению в определенных изменениях). Кстати говоря, данных вопрос должен быть предусмотрен непосредственно ипотечным договором (имеется в виду пункт, в котором прописаны общие правила и возможности изменения условий договора).

На самом деле, с юридической точки зрения на сегодняшний день в принципе нет определенных правовых механизмов, которые бы смогли принудить кредитора поменять сам предмет залога.

То есть, сегодня действительно не существует на законодательном уровне тех рычагов воздействия на кредитора другой стороной (то есть залогодателя или же самого должника) для возможности уменьшения объема обеспечения. Однако, есть некоторая возможность на правовой основе внести такие изменения.

Это касается тех случаев, если речь идет о товарах, которые находятся в переработке или же в обороте.

В иных случаях попытаться воздействовать на кредитора при помощи судебных рычагов воздействия, не представляется возможным (в области изменений условий самой ипотеки в пунктах изменения предмета залога). Таким образом, если вы захотите внести какие-либо изменения в ипотечный договор, то это будет возможно при обоюдном согласии.

Очень многое зависит и от того, насколько клиент или заемщик сумел себя зарекомендовать. Не стоит забывать о том, что сегодня мир еще не отошел от финансово-экономического кризиса, именно поэтому банки очень сильно дорожат и берегут своих надежных и добросовестных клиентов.

Обычно, если ранее с клиентами не возникало никаких проблем и конфликтов, то в случае необходимости, банк может пойти на определенные уступки и изменения в условиях ипотечного договора. Это дает возможность сохранить благоприятные отношения между самим банком и клиентом.

Но согласитесь и с тем, что не всегда удается провести переговоры удачно и получить положительный результат, который бы вас удовлетворил. Как же тогда можно добиться внесения изменений в ипотечный договор? Существует несколько вариантов.

Итак, прекращение ипотеки возможно в том случае, если вы выполните все обязательства.

Но при этом крайне важно учесть то, что в процессе пере кредитования вам никак не обойтись без получения согласия соответствующего согласия финансового учреждения, которое выдавало первый кредит.

Иными словами, обязательства будут прекращены в случае их выполнения. Иными словами ипотека прекратиться после погашения кредита (поскольку ипотека является производным от основного долга).

Таким образом, одним из возможных вариантов прекращения или погашения ипотеки является пере кредитование. Если говорить более подробно, то данная процедура представляет собой получение второго кредита для того, чтоб погасить первый кредит.

Причем обратите внимание на то, что у вашего нового кредитора будет свой определенный интерес в выдаче вам нового кредита. Естественно то, что если сама сумма второго, полученного вами кредита, будет меньше, следовательно, и его обеспечение будет меньшим.

Таким образом, получается, что определенная часть заложенного имущества (при получении первой ипотеки), не будет попадать в залог по второму кредиту, а значит и обременение с данного остатка будет полностью снято.

Согласно действующему законодательству, сегодня на законном основании позволено передавать предмет одной ипотеки в следующую ипотеку.

Но при этом есть одна небольшая деталь – для того, чтоб передать предмет ипотеки в иную, то есть следующую ипотеку, вам необходимо в обязательном порядке получить согласие от предыдущего кредитора, причем первая (то есть, предыдущая) ипотека будет являться приоритетной перед всеми последующими ипотеками.

Так или иначе, как мы уже говорили, если вы решили провести процедуру пере кредитования, то вам придется получить согласие того финансового учреждения. Которое выдавало вам первый кредит. Здесь согласие необходимо получать в двух случаях.

В первую очередь, это необходимо в том случае, если вы хотите получить еще один ипотечный кредит (причем уже непосредственно в другом банковском учреждении), который будет направлен на погашение первой полученной ипотеки.

Как следствие, определенная часть вашего заложенного имущества будет освобождена от каких-либо отягощений, которые связаны непосредственно с самой ипотекой. Во втором же случае, согласие необходимо получить для того, чтоб снять запрет на отчуждение предмета залога, когда вы будете получать второй кредит (опять-таки в другом банковском учреждении).

Таким образом, ваш второй полученный кредит будет полностью направлен на погашение первого кредита, а вот та часть имущества, которая являлась уже бывшим предметом ипотеки, будет передана в качестве обеспечения обязательств уже второму банку.

Если на первый взгляд, может показаться, что такой вариант пере кредитования самый лучший выход из положения, то вам стоит знать о том, что есть здесь как плюсы, так и некоторые минусы. Начнем, пожалуй, с хорошего.

Нельзя не сказать о том, что достаточно большим плюсом можно считать уже то, что только лишь уже само ваше заявление, как заемщика, о том, что вы хотите провести процедуру пере кредитования в ином банковском учреждении, может стать весом поводом для кредитора (то есть, первого банка) для удовлетворения вашего желания внести изменения в условия вашего ипотечного договора. Но есть и некоторый минус – он заключается в том, что так или иначе, какой бы вариант вы не выбрали, а вам придется выплатить определенную сумму денег (назовем это определенными издержками), при получении нового кредита. Именно поэтому, воспользоваться данным вариантом следует тогда, когда уже большая часть вашего кредита (разумеется, первого кредита), будет погашена, вследствие чего та часть залога, которая будет принимать в процессе пере кредитования, автоматически выйдет из самого залога.

Также возможен и такой вариант, как признание самого договора ипотеки недействительным. Действительно, в современной судебной практике, нередко встречаются случаи, когда договор ипотеки признается недействительным.

Такое судебное решение может быть вынесено в том случае, если самом договоре не были прописаны определенные существенные условия.

На самом деле, говорить о точном порядке действий для вынесения подобного судебного решения не представляется возможным, но как показывает практика, это действительно возможно.

Итак, как мы сказали, ипотечный договор может быть признан судом недействительным, если в нем отсутствуют соответствующие существенные условия.

Совершенно естественно, если у вас возник вопрос, касательно того, а что такое эти самые «существенные условия»? итак, к таким условиям относятся в первую очередь, данные, которые указывают на лица (то есть стороны), которые заключали данный договор.

Иными словами, это и анкетные данные физический лиц, и наименование и местонахождение юридических лиц, то есть личные данные, которые помогают идентифицировать стороны договора. Помимо этого, в ипотечном договоре в обязательном порядке должна быть указана информация касательно самого предмета ипотеки.

Опять-таки, это должна быть полная информация и описание данного предмета ипотеки, которые дают возможность идентифицировать его (также это могут быть и соответствующие регистрационные данные данного предмета ипотеки). Обратите внимание на то, что если это договор ипотеки земли, то в нем обязательно должно быть указано целевое назначение данной земли.

Идем далее, и еще одним пунктом, который относится к существенным условиям, является указание в договоре размера и содержания основного обязательства, а также порядок и сроки его исполнения. И наконец-то, последнее, что в обязательном порядке необходимо прописывать в ипотечном договоре, это ссылка на выдачу самой закладной или же отметка о ее отсутствии.

Не стоит также забывать и о том, что в целом договор ипотеки может быть признан судом недействительным, если он противоречит общим положениям о договоре, которые установлены в законодательном порядке.

Еще один момент, о котором также стоит упомянуть – это то, что у вас есть возможность уменьшить размер обеспечения по ипотечному кредитованию.

На самом деле, не стоит особо рассчитывать на то, что при составления ипотечного договора, в нем не будут прописаны вышеупомянутые существенные условия или же он и будет в некоторой мере противоречить действующему законодательстве. Ведь во всех финансовых учреждениях вопросу составления подобных документом уделяется особое пристальное внимание.

Но при этом, в жизни случается всякое, поэтому не пренебрегайте внимательным прочтением и изучением договора ипотеки при его заключении с банковским учреждением (или прочим финансовым учреждением).

В целом же, подводя небольшой итог всему вышесказанному, можно сказать, что действенного механизма и рычага давления на банковское учреждение в вопросе уменьшения обеспечения договора ипотеки на сегодняшний день попросту нет.

Но, несмотря на это, в принципе, банки достаточно охотно и часто идут на встречу своим клиентам в вопросах внесения некоторых изменений в ипотечные договора.

И ко всему прочему, не стоит забывать о возможности выведения имущества из ипотеки при помощи судебного решения о признании договора недействительным или же вследствие погашения вашего основного долга.

Список использованной литературы:

1 все об ипотеке АЛЛА АФОНИНАВСЕ ОБ ИПОТЕКЕ

2Об ипотеке (залоге

Источник: https://zdamsam.ru/b53187.html

Кредит выплачен: как снять залог

Вывод из под залога

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Предоставление имущества в залог является основным видом обеспечения по крупным кредитам. Самыми распространенными залоговыми кредитами являются ипотека и автокредит – соответственно, в этих случаях предметом залога будет выступать недвижимость или автомобиль. Так как же снять залог с машины или квартиры после полного погашения кредита?

Наличие обременения имущества, выступающего залогом, предусматривает специальный порядок его снятия после того, как отпали основания применения обеспечения, то есть кредит был выплачен.

К сожалению, рассчитывать на то, что обременение будет снято автоматически, не приходится. От заемщика потребуется совершение определенных действий.

И чем быстрее будут соблюдены все формальности, тем быстрее можно будет вступить в полноценное право собственности на недвижимость или автомобиль.

Общий порядок снятия обременения

Несмотря на то, что банки по-разному подходят к решению вопроса о снятии обременения, в целом процедура складывается из двух этапов:

  1. Закрытие кредита с получением соответствующих документов.
  2. Снятие обременения в государственном органе, осуществляющем регистрацию и ведение реестра имущества.

Перед тем как обратиться в банк, еще раз внимательно изучите условия кредитного договора. Не всегда, но бывает, что там прописан конкретный порядок действий заемщика по закрытию кредита и получению документов о его погашении, а также порядок урегулирования вопросов, связанных с залоговым имуществом.

Некоторые банки, например Сбербанк, упростили процедуру до максимума. Другие, напротив, излишне ее формализовали. Если в договоре нет конкретики по этому поводу, позвоните в банк и уточните, каков порядок закрытия кредита для целей снятия обременения с залогового имущества.

В принципе, это не столь важно, поскольку в банк все равно придется идти лично, но поможет ускорить процедуру, заранее взяв в собой все необходимые документы.

Решение вопросов в банке

Независимо от того, какое именно имущество состоит в залоге, главным документом, позволяющим снять обременение, является официальная справка банка о том, что обязательства по кредиту погашены полностью и претензий кредитное учреждение к заемщику не имеет.

Для урегулирования вопроса необходимо обратиться в ваш банк и попросить предоставления соответствующего документа.

Обычно для этого требуется написать заявление, но при личном визите с паспортом бывает достаточно и устной просьбы.

В некоторых банках даже готовы сами подготовить отдельное или совместное с заемщиком заявление с просьбой перед регистрационным органом снять обременение с залогового имущества.

Снятие обременения в органах госрегистрации

Как только с банком все формальности соблюдены, можно обращаться в регистрирующий орган, ведущий реестр имущества.

Регистрация недвижимого имущества – компетенция Росреестра. У этой федеральной службы есть территориальные подразделения, в которые и следует обращаться. Важно учесть, что все материалы должны поступить в территориально-структурное подразделение Росреестра по месту регистрации объекта залога, а не по месту жительства заемщика.

При наличии возможности заявление и документы-приложения могут быть направлены через многофункциональный центр предоставления госуслуг или в электронном виде, но для этого понадобится наличие электронной подписи.

Если действовать через представителя, необходимо будет оформление доверенности и нотариальное заверение предоставляемых в копиях документов.

Стандартный перечень документов для Росреестра включает:

  1. Правоустанавливающие документы на недвижимость.
  2. Закладная, если она оформлялась, с отметкой банка о погашении обязательства, обеспеченного залогом.
  3. Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
  4. Заявление о снятии обременения от заемщика (обычно достаточно), банка или совместное.
  5. Документы, полученные в банке и свидетельствующие о закрытии кредита.
  6. Документ об уплате госпошлины – если одновременно со снятием обременения необходимо получить новые правоустанавливающие документы на недвижимость, а также соответствующее заявление.

После рассмотрения поступившего пакета документов Росреестр внесет запись о снятии обременения, что позволит распоряжаться имуществом по своему собственному усмотрению. Вместе с тем, следует учесть, что для сделок с недвижимостью понадобятся новые правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности), поэтому лучше данный вопрос решить сразу, чтобы не обращаться повторно.

Наличие каких-то споров между банком и заемщиком для Росреестра не имеет никакого значения. Но если банк не предоставит заявление и (или) справку о погашении задолженности и снятии обременения, ведомство ни при каких условиях обременение не снимет.

Таким образом, основная задача заемщика – быстро и эффективно урегулировать все вопросы с банком.

Сроки выдачи документов разнятся: некоторые банки выдают все материалы сразу или за пару дней, некоторые придерживаются стандартного срока в 1-2 недели, другие заставляют ждать в течение месяца.

Как снять залог с машины?

Снятие залога с автомобиля может оказаться и проще, и сложнее, чем с недвижимости. В данном случае очень многое зависит от того, каким именно образом оформлялся залог, делались ли отметки в регистрационной базе учета ГИБДД.

Для решения вопроса с залогом автомобиля следует действовать по такой же схеме, что и при снятии обременения с недвижимости, только обращаться не в Росреестр, а в территориальную ГИБДД. Но иногда могут возникнуть проблемы, связанные с тем, что по данным ГИБДД автомобиль для осуществления с ним регистрационных действий находится под обременением, а по данным банка – нет.

В результате банк отказывается предоставлять заявление о снятии обременения, а в ГИБДД требуют именно такой документ. Чтобы урегулировать подобного рода ситуации, необходимо взять в банке справку о том, что автокредит полностью погашен и претензий у банка нет.

Этого должно быть достаточно для ГИБДД, но если сотрудники инспекции справку не принимают – направляйте материалы официально на имя начальника инспекции. Не исключено, что такими действиями сотрудники просто вынуждают обратиться за услугами в специализированные фирмы, где за определенную плату, чуть ли не моментально освободят автомобиль от обременения.

На самом деле процедура предельно проста, а услуги фирм – это лишь возможность сэкономить свое время, естественно, не бесплатно.

Если вам требуется помощь в вопросе снятия залога после погашения кредита, то наш дежурный юрист к вашим услугам.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-snyat-zalog-posle-kredita

У выплативших ипотеку возникли проблемы с выводом квартир из-под залога :: финансы :: рбк

Вывод из под залога

  • «Канцелярия УФРС (Управления Федеральной регистрационной службы. — РБК), отделы Росреестра, архив Росреестра, Кадастровая палата заявителей не принимают в связи с карантином. Информация напрямую от регистрационной компании 14 июля 2020 года. Все записи в МФЦ от юридических лиц расписаны на десять дней вперед», — сообщил представитель банка «Открытие». По его оценкам, банк получил лишь 10% закладных, переданных в регистрационные органы. Сроки регистрации в МФЦ увеличились до 14 дней.
  • В МФЦ были введены ограничения на количество передаваемых пакетов, из-за этого не удалось быстро сдать весь накопленный за время самоизоляции объем закладных, отметил представитель Сбербанка.
  • На процедуру требуется примерно в два раза больше времени, признает представитель Альфа-банка. Он связывает это не только с режимом работы госструктур. Еще одна причина — переход МФЦ и управлений Росреестра на новую информационную систему учета имущества (ФГИС ЕГРН).
  • По словам директора подразделения «Диджитал» банка «Дом.РФ» Олега Комлика, очереди на регистрацию и выдачу закладных есть в некоторых регионах. Конкретные субъекты он не назвал.
  • Ситуация с оформлением закладных отличается в разных регионах, сказал представитель «Уралсиба». «Где-то МФЦ некоторое время не принимали клиентов, некоторые принимали только по предварительной записи. Сейчас регистрация проходит по предварительной записи. Очередь зависит от региона, в среднем записываемся за полторы-две недели», — уточнил собеседник РБК.
  • ВТБ также связывает задержки с оформлением закладных с особенностями работы органов регистрации. «Мы индивидуально работаем с каждым обращением, стараясь решить его в максимально сжатые сроки и ускорить процесс выдачи закладных. Всем клиентам, столкнувшимся с данным неудобством, мы приносим искренние извинения», — сообщил представитель банка.
  • В МКБ, Райффайзенбанке, Совкомбанке, банках «Юникредит» и «Ак Барс» заявили, что не сталкивались с проблемами выдачи и регистрации ипотечных закладных. Остальные организации из топ-15 по размеру ипотечного портфеля не ответили на запрос РБК.

Собеседник РБК в крупном банке заметил, что в некоторых регионах существуют квоты на количество талонов для записи в Росреестр или МФЦ: «Не более двух талонов в неделю на одного сотрудника». По его оценкам, ситуация с закладными нормализуется только к концу года.

Проблемы ипотечных заемщиков связаны не только с очередями в органах регистрации, считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. «В ряде банков часть сотрудников сократили или отправили в вынужденный отпуск, и сегодня нехватка кадров может затруднять работу организаций», — пояснила она.

Закладная — ценная бумага, позволяющая банку зафиксировать залог по ипотечному кредиту. Она удостоверяет и право кредитора на получение выплат по ипотеке от заемщика. Закладная может быть документарной и электронной.

Как правило, закладная составляется банком и подписывается заемщиком при выдаче кредита. Документ регистрируется в Росреестре. После погашения ссуды залог с недвижимости снимается в органах регистрации. Закладные также используются при оформлении сделок рефинансирования. Если клиент берет кредит в одном банке для погашения ипотечного долга в другом, закладная передается новому кредитору.

Чем грозят задержки с выдачей закладных

У первоначального кредитора нет финансовых мотивов задерживать выдачу закладной, ведь кредит уже погашен, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Больше всего увеличение срока снятия обременения невыгодно клиентам, которые хотят рефинансировать ипотечный кредит. «В период, когда ссуда в первом банке уже погашена, но закладная еще не передана новому кредитору, ставка по кредиту, как правило, значительно повышается (в среднем на 2–3 п.п.).

В этот период кредит рассматривается новым кредитором как беззалоговый и, соответственно, более рисковый», — поясняет аналитик.

Задержка при снятии обременения также не позволяет заемщику распоряжаться имуществом после погашения ссуды. Пока недвижимость находится в залоге у банка, владелец не может совершать сделки с ней без разрешения кредитора.

Закон «Об ипотеке» (102-ФЗ) не регламентирует сроки возврата закладной, а также сроки, в которые обременение снимается с заложенного имущества.

«У крупных банков вроде Сбербанка и ВТБ действительно довольно долгий срок выдачи закладных, около 30 дней, однако это обычный порядок работы для таких банков.

У других финансовых организаций, не таких крупных, объемы ипотечных сделок меньше, соответственно, закладные выдаются быстрее», — рассказала руководитель службы ипотечного кредитования агентства «ИНКОМ-Недвижимость» Ирина Векшина.

«Клиенты либо сами забирают закладные после погашения кредита и идут в МФЦ, либо банк это делает за них», — объяснил Макаров и напомнил, что по бумажной закладной снять обременение дистанционно нельзя.

Какие изменения возможны после пандемии

«Пандемия COVID-19 показала, что основным трендом при оказании услуг является переход в электронный вид», — считает представитель Росреестра.

Сейчас лишь несколько банков в России регистрируют электронные закладные на ипотечную недвижимость, большинство — оформляют бумажные, поясняет Макаров: «Электронные закладные, несмотря на принятие закона в 2018 году, начали работать где-то полгода-год назад на сколько-нибудь значимых объемах».

Банк «Открытие», который столкнулся со сложностями при проведении операций с закладными, «в настоящий момент пилотирует сервис по электронной регистрации сделок». «В рамках сервиса предоставляется услуга по подаче обращения в Росреестр о погашении ипотеки», — сообщил представитель организации.

ВТБ также прорабатывает технологию дистанционного снятия обременения с залогов по ипотеке, сказал представитель банка. «В случае ее успешного пилотирования она будет масштабирована на всю сеть. Также ВТБ готовится уже в третьем квартале внедрить электронный сервис по снятию обременений с квартир для договоров без закладных», — обещал он.

Электронную закладную внедряет и банк «Ак Барс», хотя он не фиксировал проблем при проведении операций с такими документами.

Запуск такого сервиса в банке в среднем занимает шесть-семь месяцев, оценивает Макаров. Сейчас некоторые игроки рассматривают возможность перевода накопленного пула бумажных закладных в электронный вид, но пока этого никто не сделал.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/16/07/2020/5f0efe529a79473e1ce14351

Вывод имущества из-под залога: как избежать неприятностей в 2020 году

Вывод из под залога

Недавно мы получили письмо от неизвестной компании, предлагающей услуги по выводу имущества из-под залога путем «оспаривания договора залога, судебного ареста имущества с целью обеспечения и других действий, отягощающих и ограничивающих гражданский оборот имущества и права собственника имущества». Prostobank.ua решил разобраться, что может скрываться за таким предложением, и какими будут риски при пользовании предлагаемыми услугами.

Сами методы работы, предлагаемые загадочной компанией, весьма обычные в юридической практике. Обычно, помимо, конечно же, полного погашения кредита, для вывода имущества из-под залога банка могут использоваться следующие поводы.

Если у вас есть альтернативное имущество, которое вы можете предоставить в качестве залога, то можно предложить банку произвести замену. «Если у должника есть иное равноценное имущество, он может предложить его в качестве замены предмета залога», – комментирует Екатерина Гутгарц, редактор портала Prostopravo.com.ua.

В некоторых случаях можно говорить даже об уменьшении стоимости залога – если часть кредита уже погашена, то новый залог может быть дешевле, поскольку будет обеспечивать меньшую сумму кредита, чем изначальная. Однако такие вопросы следует решать в индивидуальном порядке с банком – общепринятой практики на этот счет не существует.

  • Признание недействительным кредитного договора

Если альтернативного залога у вас нет, то можно оспорить сам кредитный договор. Это возможно в том случае, если его заключение произошло с нарушением закона. Например, договор подписан без письменного согласия супруга/супруги заемщика.

Также в последнее время распространены случаи признания недействительными договоров на кредиты в иностранной валюте на основании отсутствия у банков индивидуальной лицензии на выдачу таких кредитов.

Но, как показывает практика, подобные решения судов первой инстанции могут быть отменены апелляционным судом.

В случае успешного оспаривания вашу недвижимость или другое имущество выведут из залога. Правда, в этом случае следует быть готовым к тому, что и кредит придется вернуть банку сразу и в полном размере.

«Признание недействительным основного обязательства означает, что каждая из сторон должна вернуть второй стороне все полученное по договору.

Например, по кредитному договору заемщик должен вернуть всю суму кредита банку, за вычетом уже сделанных им выплат», – поясняет Екатерина Гутгарц.

Хорошая новость для заемщика состоит в том, что проценты банку платить не придется, а уже уплаченные проценты будут вычтены из остатка задолженности по кредиту.

Плохая новость: остаток задолженности нужно вернуть банку не позже, чем через 30 дней после вынесения решения суда о недействительности договора, лишь после этого вы сможете распоряжаться своим имуществом (статья 1057 Гражданского кодекса).

  • Признание недействительным договора залога

Другим выходом может быть оспаривание договора залога. Как и в предыдущем случае, это возможно не по одному желанию заемщика, а при наличии определенных предпосылок.

«Если при заключении договора ипотеки были нарушены права второго из супругов или несовершеннолетнего ребенка, это может быть основанием для его оспаривания», – поясняет Екатерина Гутгарц. Так что если супруг или супруга заемщика не знали о предоставлении недвижимости в залог, они могут обратиться в суд с иском.

Кроме того, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, и она была предоставлена в залог без согласия органов опеки и попечительства, то договор также можно признать недействительным.

Если такие основания у вас есть – можете подавать иск в суд. Однако помните, что на вашу обязанность погасить кредит с процентами решение суда никак не повлияет. «Признание недействительным договора залога не влечет за собой прекращение основного обязательства и должник все равно обязан выплачивать кредит и проценты», – комментирует Екатерина Гутгарц.

  • Расторжение кредитного договора

Если кредитный договор был заключен в соответствии с законом, и для оспаривания договора залога также нет оснований, можно рассмотреть вариант расторжения кредитного договора. Однако сделать это также можно лишь в отдельных случаях.

Для того чтобы договор мог быть расторгнут по инициативе заемщика, нужно чтобы банк нарушил его или не выполнил свои обязанности по договору. К примеру, если банк не предоставил вам всю сумму кредита. Другим поводом может быть существенное изменение обстоятельств, которыми стороны руководствовались при заключении договора.

Теоретически, к таким обстоятельствам может относиться даже мировой финансовый кризис 2008 года и резкое – вдвое – повышение курса доллара (для долларовых кредитов). Но, как показывает практика, применение этого аргумента не всегда возможно.

Если по договору все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, несет заемщик, то обжаловать договор на этом основании не выйдет – об этом свидетельствует решение Верховного Суда от 21.04.2010 г.

Этот способ подойдет вам в том случае, если вы – не заемщик и владелец залогового имущества, а кредитор.

Если владелец имущества должен не только банку, у которого оно находится в залоге, но и вам, то вы можете подать иск в суд с требованием арестовать заложенное имущество с целью обеспечения обязательства перед вами.

««Наложение ареста на имущество возможно по определению суда на любой стадии судебного процесса как мера по обеспечению иска», – комментирует Екатерина Гутгарц.

Если же вам предлагают судебный арест как способ вывода вашего имущества из-под залога, то важно учесть, что сам по себе арест действия залога не прекращает.

«Эта мера лишь временная, поскольку с наложением ареста на имущество залог не прекращается, просто залогодержатель не сможет его реализовать, пока наложен арест», – поясняет юрист. Так что в этом случае потребуются дальнейшие действия: реализация предмета залога.

Если же банк узнает о коварных планах ваших «консультантов» до этого, то он может обжаловать наложение ареста и отменить его в судебном порядке, восстановив свои права.

Если же предмет залога все же удалось реализовать, то готовьтесь к ответным действиям банка: он может потребовать заменить предмет залога или выплатить кредит досрочно.

Как видим, легальные способы вывода имущества из-под залога могут быть использованы только в том случае, когда есть юридические основания для их применения.

Если кредитный договор и договор залога были заключены в соответствии с нормами закона, банк добросовестно выполняет свои обязательства, у заемщика нет альтернативного имущества для предоставления в залог, а также проблемных долгов перед другими банками и лицами – то для вывода имущества из-под залога придется погашать кредит.

А это значит, что обещания компании 100%-ного положительного результата должно стать для вас настораживающим сигналом.

«Я советую обращаться к профессиональным юристам, которые оценят все варианты возможного развития событий и предоставят юридическое заключение по вашей ситуации.

Избегайте обращения к так называемым “решателям”, дающим “100% гарантию решения вопроса”», – резюмирует Екатерина Гутгарц.

Что же касается выбора профессионального юриста, то при его поисках стоит прибегать к надежным источникам информации, к которым объявления «со столба» и спам-рассылка, очевидно, не относятся.

Но даже если вы допускаете возможность обратиться в компанию по такому объявлению, то для начала хотя бы наведите справки о том, кто его дал, чтобы избежать рисков. «Риск может состоять в том, что клиент потратит средства, а желаемый результат не будет достигнут», – предупреждает Екатерина Гутгарц.

В нашем случае поиски в интернете показали, что услуги по выводу имущества из залога нам предложила «Международная адвокатская компания Жариков Компани», которая ранее действовала как адвокатская компания «Жариков и компания», а еще ранее – как «Международная адвокатская компания Жариков и Синиченко».

Также мы узнали, что, помимо частых смен юридического лица (что может говорить о попытках уйти от ответственности и скрыть негативные последствия работы), компания распространяет рекламу своих услуг преимущественно методом спам-рассылки. О самих же услугах встречаются в большинстве своем негативные отзывы.

Екатерина Гутгарц, редактор портала Prostopravo.com.ua

В статье 593 Гражданского кодекса Украины установлены такие основания прекращения права залога:

  1. прекращения обязательства, обеспеченного залогом;
  2. утрата предмета залога, если залогодатель не заменил предмет залога;
  3. реализация предмета залога;
  4. приобретение залогодержателем права собственности на предмет залога.

Право залога прекращается также в других случаях, установленных законом.

К способам вывода имущества из-под залога также можно отнести замену предмета залога (осуществляется с согласия залогодержателя). Чаще всего применяются такие способы как признание недействительным основного договора, обеспеченного залогом, или признание недействительным самого договора залога.

Источник: https://www.prostobank.ua/zalogi/stati/vyvod_imuschestva_iz_pod_zaloga_kak_izbezhat_nepriyatnostey

Вывод имущества из залога

Вывод из под залога

Уже давно известно, что при приобретении в кредит автомобиля или жилья, новое имущество автоматически становится обеспечением по кредиту, и попадает в залог банка. Именно поэтому все банки выдвигают требования по страхованию этого имущества. Об этом мы уже неоднократно упоминали.

На практике, если автомобиль или жилье являются залогом, заемщик является фактическим владельцем имущества, но в случае невыполнения кредитных обязательств перед банком, сам банк может потребовать от клиента воспользоваться залогом для реализации долга. Правда, возможно это только по решению суда.

Залоговое имущество – как с ним обращаться

Залоговое имущество само по себе никак не мешает заемщику до тех пор, пока не наступают неблагоприятные события по кредитному договору в виде просрочки по кредиту.

Но тем не менее важно помнить о том, что не смотря на то, что по всем документам владельцем являетесь вы, с залоговым имуществом вы можете выполнять далеко не все операции.
Во-первых, вы не сможете продать автомобиль или квартиру без предварительного разрешения банка.

При действующем кредите это ограничение является логичным, так как если вы лишаетесь объекта кредитования, предполагается, что кредит тоже должен быть закрыт.

Во-вторых, при наличии залогового автомобиля, вы не сможете пересечь границу страны на этом транспортном средстве. Для этого понадобится специальное разрешение банка на пересечение границы (так называемая «зеленая карта»).

Ну и последнее – если в залоге у банка находится ваше жилье, вы не имеете права выполнять его перепланировку без согласия банка.

Те же правила действуют и для имущества, которое вы передали банку в залог при оформлении крупных потребительских кредитов. И если покажется, что эти ограничения легко обойти, то это будет ошибкой.

Все залоговое имущество регистрируется нотариусами, и вносится в реестр отягощения движимого имущества или в реестр прав на недвижимое имущество.

При продаже жилья или квартиры, первое, что выполнит государственный нотариус – это проверит отсутствие имущества в реестре.

Вывод из залога – кто это делает?

Залоговое имущество перестает быть залоговым после полного погашения кредита. В разных банках существуют разночтения в том, как выводить залоговое имущество из залога. Одни банки самостоятельно занимаются этим вопросом, и передают все необходимые документы и информацию нотариусу, другие же банки могут переложить эти заботы на плечи своих заемщиков.

В этом случае заемщику понадобится самостоятельно обращаться к нотариусу с выпиской о состоянии кредитного договора, в которой будет указано, что долг погашен , и банк больше не имеет финансовых отношений с клиентом.

Но даже если банк сообщил, что самостоятельно выведет имущество из залога, все равно необходимо лично в этом убеждаться. Далеко не редкость случаи не вывода залога из реестров отягощения даже после погашения кредита.

Обычно, клиенты об этом узнают лишь тогда, когда решают продать имущество. Бывают и случаи, когда кредит досрочно погашен уже как несколько лет, но имущество все так же находилось в залоге.

Уже при оформлении сделки по продаже квартиры, можно неожиданно узнать о том, что завершить ее не получится.

Но не стоит паниковать. Если ваш банк должен был сам озаботиться этим вопросом, все, что нужно сделать – это спокойно связаться со своим менеджером или отделением, и изложить суть своей проблемы.

Банки быстро осознают свою ошибку, и содействуют выведению имущества из залога в считанные часы.

Если же вы самостоятельно не озаботились об этом вовремя, переживать тоже не нужно – обращайтесь в банк, получайте справку, подтверждающую закрытие кредита, и отправляйтесь к нотариусу.

Если кредит погасить не получается

Когда клиент не может выполнить свои обязательства перед своим кредитором, банк может воспользоваться своими правами в отношении залогового имущества. Но процедура эта достаточно сложная с юридической точки зрения, и на самом деле не выгодна для банка.

Тем не менее, если просрочки по кредиту переросли уже в немыслимые суммы, а заемщик не торопится решать возникшую проблему, банк будет пытаться найти договоренности с клиентом, в частности – он может поднять вопрос о добровольной реализации залогового имущества и оплаты кредита деньгами, которые появятся в результате продажи. Если надежды на улучшение нет, то это не самый плохой вариант развития событий. В случае добровольной реализации имущества, клиент может найти покупателя, который согласится на предлагаемые условия.

Но бывают случаи, когда клиент не хочет расставаться со своим автомобилем или квартирой, но и выплачивать кредит не собирается.

Тогда банк, согласно кредитного договора, обращается в суд, и клиент уже в судебном порядке лишается своего жилья или средства передвижения. Выгодополучателем в этом случае полностью выступает банк, и дальше уже сам решает, что делать с этим имуществом.

Дополнительно

В некоторых случаях вывести имущество из залога можно еще двумя способами.
Первый – договориться с банком о замене залога. Может быть актуальным, если вы хотите продать объект залога, но кредит при этом погашать досрочно не собираетесь. Тогда вы обращаетесь в банк с просьбой вывести из залога объект, но оформляете в залог другое имущество.

Второй способ – это признание кредитного договора недействительным. В практике такое встречается редко, потому что тут затрагиваются тонкие юридические вопросы, да и шансы на успех не так уж велики.

Источник: http://100bankov.com/blog/vyvod-imyshestva-iz-zaloga/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.